راهنمای گام به گام ایجاد و استفاده از بودجه

تریتا نیوز : مهناز خدادوست – اگر می خواهید مخارج خود را کنترل کنید و در جهت اهداف مالی خود تلاش کنید، به بودجه نیاز دارید.

به گزارش تریتا نیوز : بودجه شخصی یا خانواده عبارت است از درآمد و هزینه‌های شما برای یک دوره معین، معمولاً یک ماه. با وجودی که کلمه “بودجه” اغلب با مخارج محدود همراه است، بودجه لازم نیست محدود کننده باشد تا موثر باشد.

بودجه به شما نشان می دهد انتظار دارید چه مقدار پول وارد سیستم شما شود، سپس آن را با هزینه های مورد نیاز خود مانند اجاره و بیمه و مخارج دلخواه خود مانند سرگرمی یا غذا خوردن متناسب کنید. به جای اینکه به بودجه منفی نگاه کنید، می توانید آن را به عنوان ابزاری برای دستیابی به اهداف مالی خود در نظر بگیرید.

بودجه چه کاری انجام می دهد؟

بودجه مکتوب و ماهانه یک ابزار برنامه ریزی مالی است که به شما امکان می دهد متوجه شوید هر ماه چقدر هزینه می کنید یا پس انداز دارید. همچنین به شما امکان می دهد عادات خرج کردن خود را پیگیری کنید.

اگرچه ایجاد بودجه ممکن است هیجان انگیزترین فعالیت به نظر نرسد (و برای برخی کاملاً ترسناک است)، اما بخش مهمی از نظم بخشیدن به مسائل مالی خانۀ شما است. به این دلیل که بودجه ها بر تعادل متکی هستند. اگر در یک حوزه کمتر خرج می کنید، می توانید در حوزه ای بیشتر خرج کنید، آن پول را برای خرید بزرگ پس انداز کنید، پس انداز خود را افزایش دهید یا سرمایه گذاری کنید.

بودجه تنها زمانی موثر است که هم در مورد درآمد و هم در مورد هزینه های خود صادق باشید. برای ایجاد یک بودجه موثر، باید مایل باشید روی اطلاعات دقیق در مورد عادات درآمد و خرج کردن خود کار کنید.

در نهایت، نتیجه بودجه جدیدتان به شما نشان می‌دهد که پولتان از کجا می‌آید، چقدر وجود دارد، و هر ماه به کجا می‌رود.

چگونه در 6 مرحله ساده بودجه بسازیم

برای ایجاد بودجه ای که کار می کند و به شما امکان می دهد زندگی راحت و شادی داشته باشید، باید آنچه در حال حاضر خرج می کنید، هزینه هایی که دارید و اولویت های خود را کنترل کنید.

قبل از اینکه شروع به تهیه بودجه کنید، یک الگوی خوب پیدا کنید که بتوانید از آن برای پر کردن رقم های هزینه ها و درآمد خود استفاده کنید.

در حالی که می توانید از قلم و کاغذ قدیمی برای بودجه بندی پول خود استفاده کنید، استفاده از صفحه گسترده بودجه ماهانه یا برنامه بودجه بندی آسان تر و کارآمدتر است. این شامل فیلدهای مشخص شده برای درآمد و هزینه در دسته‌های مختلف، و همچنین فرمول‌های داخلی است که به شما کمک می‌کند با کمترین تلاش، مازاد یا کمبود بودجه خود را تشخیص دهید. اپلیکیشن های موجود می توانند در مدیریتا مالی به شما خیلی کمک کنند.

1. اسناد مالی خود را جمع آوری کنید

قبل از شروع، تمام صورت های مالی خود را جمع آوری کنید، از جمله:

• اظهارات بانک

• حساب های سرمایه گذاری

• قبوض آب، گاز، تلفن و برق اخیر

صورت حساب های کارت اعتباری

• رسیدهای سه ماه گذشته

• اظهارنامه وام مسکن یا خودرو

• بدهی ها

شما می خواهید به هر اطلاعاتی در مورد درآمد و هزینه های خود دسترسی داشته باشید. یکی از کلیدهای فرآیند بودجه سازی، ایجاد میانگین ماهانه است. هر چه بتوانید اطلاعات بیشتری به دست آورید، بهتر است.

2. درآمد خود را محاسبه کنید

هر ماه چقدر درآمد دارید؟ اگر درآمد شما به صورت یک چک حقوق معمولی است که در آن مالیات ها به طور خودکار کسر می شود، استفاده از درآمد خالص (یا پرداخت از خانه) خوب است. اگر خوداشتغال هستید یا منابع درآمدی خارجی دارید، مانند نفقه فرزند یا تامین اجتماعی، این موارد را نیز لحاظ کنید. این درآمد کل را به صورت ماهانه ثبت کنید.

اگر درآمد متغیری دارید (مثلاً از یک شغل فصلی یا شغل آزاد)، هنگام تنظیم بودجه، از درآمد حاصل از کم درآمدترین ماه خود در سال گذشته به عنوان درآمد پایه خود استفاده کنید.

3. فهرستی از هزینه های ماهانه ایجاد کنید

لیستی از تمام هزینه هایی که انتظار دارید در طول یک ماه داشته باشید را بنویسید. این لیست می تواند شامل موارد زیر باشد:

• پرداخت رهن یا اجاره

• پرداخت خودرو

• بیمه

• مواد غذایی

• خدمات رفاهی

• سرگرمی

• مراقبت شخصی

• بیرون غذا خوردن

• مراقبت از کودک

• هزینه ی حمل و نقل

• مسافرت رفتن

• وام ها

• پس انداز

از صورت‌حساب‌های بانکی، رسیدها و صورت‌حساب‌های کارت اعتباری خود در سه ماه گذشته برای شناسایی تمام هزینه‌های خود استفاده کنید.

4. تعیین هزینه های ثابت و متغیر

هزینه های ثابت به آن دسته از هزینه های اجباری گفته می شود که هر بار به همان میزان پرداخت می کنید. مواردی مانند پرداخت‌های رهن یا اجاره، پرداخت‌های خودرو، سرویس اینترنت با هزینه تعیین‌شده، جمع‌آوری زباله، و مراقبت منظم از کودک را شامل شود. اگر یک پرداخت استاندارد با کارت اعتباری می پردازید، آن مبلغ و هر هزینه ضروری دیگری را که تمایل به ثابت ماندن دارد، لحاظ کنید.

اگر قصد دارید مبلغ ثابتی را پس انداز کنید یا هر ماه مقدار معینی از بدهی را پرداخت کنید، پس انداز و بازپرداخت بدهی را نیز به عنوان هزینه های ثابت در نظر بگیرید.

هزینه های متغیر از ماهی به ماه تغییر می کند، مانند:

• مواد غذایی

• گاز و بنزین

• سرگرمی

• بیرون غذا خوردن

هدایا

اگر صندوق اضطراری ندارید، دسته‌ای برای «هزینه‌های غافلگیرکننده» قرار دهید که ممکن است در طول ماه ظاهر شود و بودجه شما را از مسیر خارج کند.

شروع به تخصیص یک ارزش هزینه برای هر دسته، با هزینه های ثابت خود کنید. سپس، تخمین بزنید که چقدر باید در ماه برای هزینه های متغیر هزینه کنید.

اگر مطمئن نیستید که در هر دسته چقدر هزینه می کنید، دو یا سه ماه گذشته تراکنش های کارت اعتباری یا بانکی خود را بررسی کنید تا تخمینی تقریبی داشته باشید.

5. مجموع درآمد و هزینه های ماهانه شما

اگر درآمد شما بیشتر از هزینه هایتان باشد، شروع خوبی دارید. این پول اضافی به این معنی است که می توانید بودجه خود را در بخش هایی از بودجه خود قرار دهید، مانند پس انداز بازنشستگی یا پرداخت بدهی.

اگر درآمد بیشتری نسبت به هزینه دارید، فلسفه بودجه ریزی «50-30-20» را در نظر بگیرید. در یک بودجه 50-30-20، “نیازها” یا هزینه های ضروری باید نیمی از بودجه شما را تشکیل دهند، خواسته ها باید 30٪ دیگر را تشکیل دهند و پس انداز و بازپرداخت بدهی باید 20٪ نهایی بودجه شما را تشکیل دهند.

اگر هزینه های شما بیشتر از درآمدتان است، به این معنی است که شما بیش از حد خرج می کنید و باید تغییراتی ایجاد کنید.

6. هزینه ها را تعدیل کنید

اگر در موقعیتی هستید که هزینه ها بیشتر از درآمد است، مناطقی را در هزینه های متغیر خود پیدا کنید که می توانید کاهش دهید. به دنبال مکان‌هایی باشید که می‌توانید هزینه‌های خود را کاهش دهید، مانند کمتر غذا خوردن یا حذف یک وسیله بی کاربرد و لغو عضویت در باشگاه.

اگر هزینه های شما بسیار بالاتر از درآمدتان است، یا بدهی قابل توجهی دارید، کاهش هزینه های متغیر شما ممکن است کافی نباشد. ممکن است لازم باشد هزینه های ثابت خود را کاهش دهید و درآمد خود را افزایش دهید تا بودجه خود را متعادل کنید.

سعی کنید ستون های درآمد و هزینه شما برابر باشد. این تعادل برابر به این معنی است که تمام درآمد شما برای یک هزینه خاص یا هدف پس انداز حساب شده و بودجه بندی می شود.

چگونه از بودجه خود استفاده کنید

پس از تنظیم بودجه، باید هزینه‌های خود را در هر دسته، به طور ایده‌آل هر روز از ماه، نظارت کرده و به ردیابی ادامه دهید. از همان صفحه‌گسترده یا برنامه بودجه‌ای که برای تهیه بودجه استفاده می‌شود، می‌توانید برای ثبت مجموع هزینه‌ها و درآمدتان نیز استفاده کنید.

ثبت هزینه هایی که در طول ماه خرج می کنید شما را از خرج بیش از حد دور نگه می دارد و به شما کمک می کند هزینه های غیرضروری یا الگوهای مخارج مشکل ساز را شناسایی کنید. به جای موکول کردن آن به پایان ماه، هر روز چند دقیقه برای ثبت هزینه های خود اختصاص دهید.

اگر مطمئن نیستید که می توانید پول خود را بودجه بندی کنید، سیستم پاکت نامه را انتخاب کنید که در آن پول نقد را برای مخارج به پاکت های جداگانه برای دسته های مخارج مختلف تقسیم می کنید. وقتی یک پاکت خالی می شود، باید از خرج کردن در آن دسته خاص خودداری کنید.

همانطور که از بودجه خود استفاده می کنید، مراقب میزان خرج خود باشید. هنگامی که به حد مجاز هزینه خود در یک دسته رسیدید، یا باید آن نوع هزینه را برای ماه متوقف کنید یا برای پوشش هزینه های اضافی، پول را از دسته دیگری منتقل کنید.

هدف شما از استفاده از بودجه باید این باشد که هزینه های خود را برابر یا کمتر از درآمد ماهانه خود نگه دارید.

بودجه خود را بررسی و تنظیم کنید

شرایط تغییر می کند. اولویت های ما تغییر می کند، شغل را تغییر می دهیم، جابه جا می شویم، بچه دار می شویم. هر چند ماه یک بار با خودتان قرار ملاقات بگذارید تا بودجه خود را بسنجید و مطمئن شوید که برای اهداف و واقعیت های فعلی شما کار می کند.

اگر شماره‌های خود را قبلاً به یک برنامه یا وب‌سایت متصل کرده‌اید، به راحتی می‌توانید با دسته‌های بودجه خود بازی کنید تا ببینید کجا می‌توانید فصای اضافی ایجاد کنید یا یک چیز را بر دیگری اولویت دهید. به یاد داشته باشید، بودجه شما باید برای شما کار کند، نه برعکس.

نکات بیشتر بودجه

پس از تنظیم یک بودجه اولیه، آن را با توجه به وضعیت مالی و اهداف خود تنظیم کنید. در زیر چندین نکته و نکته وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

اگر با کمیسیون کار می کنید، در پس انداز تهاجمی عمل کنید تا به پوشش دوره هایی که بازار کند است کمک کنید.

اگر مشکل جریان نقدی دارید زیرا فقط یک بار در ماه حقوق می گیرید، آن پرداخت را به هفته تقسیم کنید و پول نقدی را که قصد دارید در هفته های باقیمانده خرج کنید در یک حساب جداگانه نگهداری کنید تا زمانی که به آن نیاز داشته باشید.

اگر متوجه شدید که هزینه های خود را بیش از حد یا دست کم گرفته اید، بودجه خود را ماهانه تنظیم کنید.

مراقب هزینه های بزرگی باشید که فقط هر چند ماه یکبار اتفاق می افتد، مانند پرداخت های بیمه.

اگر تمایل دارید در دسته بندی های خاصی بیش از حد خرج کنید، از هک های بودجه بندی مانند تغییر به بودجه فقط نقدی استفاده کنید.

هنگامی که هزینه های شما کمتر از درآمدتان است، قبل از اینکه هزینه های خود را افزایش دهید، برای اهداف پس انداز بودجه بندی کنید.

زمانی را برای یادگیری سایر مهارت های مالی اختصاص دهید تا سواد مالی خود را بهبود ببخشید و پول خود را برای شما سخت تر کنید.