تبیین رویکردهای نوین توسعه بانکداری اجتماعی با مشارکت پست‌بانک ایران و شرکت همگام نوین در آستانه دوازدهمین رویداد بزرگ تراکنش ایران

تریتا نیوز /نشست علمی و تخصصی مجازی مدیران و اعضای هیات علمی پست‌بانک ایران، شرکت همگام نوین و مدیرعامل فابا، با هدف تبیین رویکردها و ظرفیت‌های راهبردی مشارکت در دوازدهمین رویداد بزرگ تراکنش ایران، از ۱۰ تا ۱۲ آبان‌ماه ۱۴۰۵، برگزار شد. محور اصلی این نشست، بررسی ابعاد بانکداری اجتماعی (Social Banking)، شناسایی فرصت‌های توسعه این الگو در نظام بانکی کشور و تبیین نقش فناوری‌های نوین در گسترش شمول مالی و تحقق توسعه اقتصادی فراگیر بود.

در این نشست، ظرفیت‌های بانکداری اجتماعی در توسعه عدالت مالی، تأمین مالی جمعی، توانمندسازی اقتصادی جوامع محلی، بهره‌گیری از هوش مکانی و الگوبرداری از تجربیات بین‌المللی بررسی شد؛ موضوعاتی که می‌توانند در طراحی الگوهای نوین خدمات مالی و تقویت نقش توسعه‌ای پست‌بانک ایران در زیست‌بوم بانکداری دیجیتال مؤثر باشند.

مهندس فرهاد بهمنی، عضو هیات‌مدیره پست‌بانک ایران، با تأکید بر ضرورت بررسی نظام‌مند ابعاد بانکداری اجتماعی، شمول مالی و دسترسی عادلانه به خدمات بانکی را از ارکان بنیادین این رویکرد دانست. وی با اشاره به مأموریت توسعه‌ای پست‌بانک ایران، به‌ویژه در مناطق روستایی و کم‌برخوردار، بر اهمیت توسعه زیرساخت‌های دسترسی به خدمات مالی، طراحی راهکارهای متناسب با نیازهای اقتصادی و اجتماعی مناطق مختلف و بهره‌گیری از ظرفیت‌های شبکه بانکی برای کاهش شکاف دسترسی به خدمات مالی ،تأکید کرد.

وی همچنین تأمین مالی جمعی با رویکرد اجتماعی را از سازوکارهای قابل بررسی برای هدایت مشارکت‌های مردمی به سمت کسب‌وکارهای خرد، طرح‌های توسعه محلی و فعالیت‌های اشتغال‌زا برشمرد؛ رویکردی که در صورت طراحی چارچوب‌های مناسب اجرایی و نظارتی، می‌تواند به تقویت مشارکت اقتصادی و توسعه فرصت‌های تأمین مالی برای گروه‌های هدف کمک کند.

محمد گودرزی، مدیرعامل شرکت همگام نوین، نیز با تبیین جایگاه بانکداری اجتماعی در الگوهای نوین بانکداری، بر ضرورت ایجاد توازن میان پایداری اقتصادی و سودآوری بانک‌ها با مسئولیت‌پذیری اجتماعی و خلق ارزش پایدار برای جامعه تأکید کرد. وی توانمندسازی اقتصادی جوامع محلی، حمایت از کارآفرینی و اشتغال پایدار، ارتقای سواد مالی، توسعه خدمات دیجیتال و کاهش نابرابری در دسترسی به خدمات بانکی را از محورهای مهم این حوزه دانست.

در این بخش، ضرورت عبور از اقدامات حمایتی مقطعی و حرکت به سمت طراحی مدل‌های پایدار بانکداری اجتماعی، مبتنی بر نیازسنجی دقیق، شناخت گروه‌های هدف و ارزیابی اثربخشی بر اساس شاخص‌های اقتصادی و اجتماعی، مورد توجه قرار گرفت .

در ادامه، عبدالله عشقی، عضو هیات‌مدیره شرکت همگام نوین، با تمرکز بر نقش فناوری‌های داده‌محور و تجارب بین‌المللی، ظرفیت‌های هوش مکانی (Geospatial Intelligence) را در توسعه بانکداری اجتماعی تشریح کرد. وی تحلیل یکپارچه داده‌های جغرافیایی، جمعیتی و اقتصادی را ابزاری راهبردی برای شناسایی مناطق کم‌برخوردار، تحلیل تقاضای خدمات مالی، مکان‌یابی بهینه نقاط دسترسی بانکی و تخصیص هدفمند منابع دانست.

بر این اساس، بهره‌گیری از سامانه‌های اطلاعات مکانی و تحلیل‌های داده‌محور می‌تواند به ارتقای دقت تصمیم‌گیری‌های توسعه‌ای، بهینه‌سازی پراکندگی خدمات بانکی، شناسایی شکاف‌های جغرافیایی در دسترسی به خدمات مالی و طراحی الگوهای خدمت‌رسانی متناسب با ویژگی‌های هر منطقه کمک کند. این ظرفیت، به‌ویژه برای بانکی با مأموریت توسعه دسترسی مالی در مناطق روستایی و کمتر برخوردار، از منظر برنامه‌ریزی شبکه خدمات و افزایش اثربخشی سرمایه‌گذاری‌های فناورانه اهمیت دارد.

شایان ذکر است ؛ در بخش مطالعات تطبیقی نیز، تجربیات مرتبط با الگوهای بانکداری اجتماعی در ژاپن و آلمان، با تأکید بر نقش شبکه‌های پستی و بانکی در گسترش شمول مالی و ارائه خدمات به گروه‌های مختلف جامعه، مورد بررسی قرار گرفت. در این چارچوب، اهمیت شناخت سازوکارهای موفق بین‌المللی، ارزیابی قابلیت انطباق آن‌ها با ساختار اقتصادی و جغرافیایی کشور و بهره‌گیری هدفمند از این تجربیات در طراحی مدل‌های بومی بانکداری اجتماعی مورد تأکید قرار گرفت.