چگونه پول تان را به خدمت بگیرید؟

تریتا نیوز : بخشی از دستیابی به اهداف مالی خود در این سال
چهار شیوه برای مدیریت و استفاده بهتر از پول تان
تریتا نیوز ،مهناز خدادوست ،پول ابزاری است که می تواند به شما در رسیدن به اهدافتان کمک کند. این می تواند آسایش و ثبات را برای خانواده شما فراهم کند، برنامه ریزی برای آینده را آسان تر کند، و به شما امکان دهد برای رسیدن به نقاط عطف مهم پس انداز کنید. اما برای دستیابی به این موارد، باید بدانید که چگونه پول تان را به خدمت بگیرید.
این که پول تان در خدمت شما باشد به چه معناست؟
اینکه پولتان برای شما کار کند به این معنی است که کنترل امور مالی خود را به دست بگیرید، سپس از آن کنترل برای بهبود مستمر ثبات و امنیت مالی خود استفاده کنید. ممکن است در نهایت بتوانید استقلال مالی به دست آورید یا از طریق سرمایه گذاری ثروت بسازید. اما هیچ‌یک از این موارد نمی‌تواند بدون درک اینکه پول شما به کجا می‌رود و راه‌های بهتری برای استفاده از آن یاد بگیرید، اتفاق بیفتد.
یادگیری بودجه
بودجه ابزاری حیاتی برای تغییر روش مدیریت پولتان است.
وقتی در حال بودجه بندی هستید، متوجه می شوید که پولتان از کجا می آید و هدفمند هستید که آن را کجا خرج می کنید. شما به جای اینکه پول خود را بدون برنامه خرج کنید، کاری می کنید که آنچه می خواهید انجام دهد.

هدف از بودجه بندی این است که همیشه کمتر از درآمدتان خرج کنید.

وقتی بودجه ایجاد می کنید، هر پولی که به دست می آورید را به یک دسته هزینه اختصاص می دهید. می توانید از بودجه برای موارد زیر استفاده کنید:

• هزینه های خود را کاهش دهید
• درک کنید که پول شما به کجا می رود
• عادات بد مالی را شناسایی کنید
• بدهی را پرداخت کنید
• از ایجاد بدهی جدید خودداری کنید
• هزینه کردن برای چیزهایی که برای شما مهم هستند را در اولویت قرار دهید
• برای آینده ذخیره کنید

بودجه بندی یک اقدام یکباره نیست. این باید چیزی باشد که هر روز به طور فعال در آن شرکت کنید. ممکن است لازم باشد بودجه خود را ماه به ماه تنظیم کنید تا هزینه های بزرگ یا عادت های خرج کردن خود را در نظر بگیرید.
وقتی می دانید چقدر درآمد دارید، می توانید تصمیم بگیرید آن را کجا قرار دهید. وقتی در مورد محل خرج کردن آن عمداً فکر می کنید، کنترل پول خود را در دست دارید. این اولین قدم برای انجام دادن آن به روشی است که می خواهید، به جای اینکه کنترل مالی خود را از دست بدهید.

از زیر قرض بیرون بیایید
وقتی بدهکار هستید، بیشتر از هزینه خرید اصلی پرداخت می کنید. شما همچنین باید پرداخت های بهره ای را انجام دهید که می تواند به میزان قابل توجهی درآمد شما را کاهش دهد.
بدهی یعنی پول شما برای شما کار نمی کند، بلکه به سمت پرداخت آن بهره می رود. بار مالی ایجاد می کند و انتخاب هایی را که می توانید انجام دهید محدود می کند.
در مقابل، پرداخت بدهی به شما این امکان را می دهد که آن پول را بردارید و آن را به سمت چیزهایی که برای شما مهم هستند هدایت کنید. شما می توانید آن را در جهت اهداف مالی دیگری مانند پس انداز برای تحصیل، ایجاد صندوق بازنشستگی، مسافرت یا بهبود وضعیت زندگی خود قرار دهید. می توانید یک کسب و کار راه اندازی کنید. می توانید شروع به سرمایه گذاری کنید و به شما این امکان را می دهد که ثروت خود را افزایش دهید و ثبات مالی و استقلال بیشتری ایجاد کنید.
اگر بدهی زیادی دارید و احساس خستگی می کنید، می توانید از روش گلوله برفی برای کنترل روند بازپرداخت بدهی استفاده کنید.
فقط حداقل پرداختی را برای تمام بدهی های خود بجز کوچکترین آن بپردازید.
هر چه پول اضافی دارید برای پرداخت کوچکترین بدهی بگذارید.
پس از پرداخت، به کوچکترین بعدی بروید.
با پرداخت بدهی های کوچکتر، پول بیشتری برای پرداخت بدهی های بزرگتر خود خواهید داشت. این حرکت به شما کمک می کند تلاش های خود را متمرکز کنید و سریعتر از بدهی خارج شوید

یک صندوق اضطراری ایجاد کنید
غافلگیری ها وقتی ترسناک هستند که کنترل مالی خود را نداشته باشید. یک تعمیر غیرمنتظره ماشین، خدمات پزشکی، از دست دادن شغل یا هر وضعیت اضطراری مالی دیگر می‌تواند به سرعت شما را به سمت بدهی‌های جدید یا بیشتر سوق دهند و هر پیشرفتی را که در جهت کنترل پول خود داشته‌اید از بین ببرد.
ایجاد یک صندوق اضطراری راه دیگری است برای اینکه پول شما برای شما کار کند زیرا به این معنی است که برای غافلگیری برنامه ریزی کرده اید. اگر یک وضعیت اضطراری پیش آمد، می توانید پول را در صندوق خود بگذارید تا کار کند و کنترل اوضاع را دوباره به دست آورید.

ایجاد یک صندوق اضطراری می تواند زمان بر باشد. در حالت ایده آل، شما باید درآمدی معادل سه تا شش ماه پس انداز کنید. اما هر ذره ای که می توانید کنار بگذارید کمک خواهد کرد. اگر هنوز در حال پرداخت بدهی هستید یا فضای زیادی در بودجه خود ندارید، هر آنچه را که می توانید در دسته «هزینه های غافلگیرکننده» در بودجه خود کنار بگذارید. در پایان ماه، هر آنچه در این دسته است را به یک حساب پس انداز جداگانه منتقل کنید.
پس انداز اضطراری خود را در یک حساب پس انداز با بازده بالا قرار دهید، که سود بیشتری نسبت به یک حساب پس انداز معمولی یا جاری دارد. این به این معنی است که پولی که پس انداز می کنید در حالی که در حساب بانکی شما است، درآمدزایی می کند. اگر بانک شما حساب های با بازده بالا ارائه نمی دهد یا در یک منطقه روستایی بدون بانک زندگی می کنید، به دنبال گزینه های بانکداری آنلاین برای افتتاح حساب باشید.
وقتی بدهی‌تان تمام شد یا پول بیشتری در بودجه‌تان داشتید، می‌توانید کمک‌های تکرارشونده بزرگ‌تری برای رشد سریع‌تر صندوق اضطراری خود تنظیم کنید. پول خود را پس انداز و سرمایه گذاری کنید
هنگامی که تمام آن پول اضافی را از پرداخت بدهی خود آزاد کردید، می توانید پول خود را از طریق پس انداز و سرمایه گذاری به کار بیندازید. آنچه برای آن پس انداز می کنید به سن، سبک زندگی و اهداف شما بستگی دارد.
علاوه بر صندوق اضطراری، به حساب های بازنشستگی نیز نیاز خواهید داشت. همچنین باید در نظر بگیرید که آیا نیاز دارید:

• پس انداز تحصیلی، برای خود یا فرزندانتان
• پس انداز سفر
• صندوق پیش پرداخت برای یک خانه
• پس انداز برای راه اندازی کسب و کار
• صندوق خودرو، برای تعمیرات یا وسیله نقلیه جدید
• صندوق فوق برنامه برای افراد تحت تکفل
• پس انداز مراقبت طولانی مدت، برای خود یا افراد وابسته
با ایجاد صندوق های پس انداز تعیین شده، می توانید پیشرفت خود را به سمت اهداف خاص پیگیری کنید. همچنین می توانید آن پس انداز را در یک حساب با بهره بالا، حساب بازار پول قرار دهید تا سود پول خود را به دست آورید.
به یاد داشته باشید، زمانی که شما سود پرداخت می کنید، در حال از دست دادن پول هستید. اما وقتی سود به دست می آورید، پول شما به خودی خود درآمد بیشتری کسب می کند.

اگر برای چندین سال یا چند دهه به پس‌انداز خود نیاز ندارید، یکی از بهترین راه‌ها برای اینکه پولتان به نفع شما باشد، سرمایه‌گذاری است.

وقتی پول خود را در سرمایه گذاری می گذارید، به خودی خود از طریق بهره یا افزایش ارزش چیزی که در آن سرمایه گذاری کرده اید، رشد می کند. برخی از سرمایه گذاری ها سود سهام نیز دارند، که می توانید آن را به عنوان درآمد اضافی در نظر بگیرید یا دوباره سرمایه گذاری کنید تا به رشد پرتفوی خود کمک کنید.

سرمایه گذاری یک استراتژی بلند مدت برای ایجاد ثروت است. موفق‌ترین سرمایه‌گذاران زودتر سرمایه‌گذاری می‌کنند، سپس اجازه می‌دهند پولشان برای سال‌ها یا دهه‌ها رشد کند و از آن به عنوان درآمد استفاده کنند. خرید و فروش مداوم سرمایه‌گذاری‌ها احتمالاً در بلندمدت درآمد کمتری نسبت به استراتژی خرید و نگه‌داری دارد.

با شروع سرمایه گذاری، تنوع بخشیدن به سبد سهام خود بسیار مهم است. داشتن تمام پول خود فقط در یک نوع سرمایه گذاری ریسک شما را افزایش می دهد. اگر آن سرمایه گذاری شکست بخورد، تمام پول شما ممکن است از بین برود. در عوض، این ریسک را با سرمایه گذاری در ترکیبی از موارد زیر گسترش دهید:

• سهام
• صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)
• اوراق قرضه دولتی
• صندوق سرمایه گذاری مشترک
• مشاور املاک
• کسب و کار (خود شما یا شخص دیگری)
بسیاری از صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا شرکت های کارگزاری حداقل مبلغی را برای سرمایه گذاران برای اولین بار در نظر می گیرند. ممکن است لازم باشد قبل از شروع سرمایه گذاری، این حداقل مقدار را پس انداز کنید. در عین حال، می‌توانید با برنامه‌های سرمایه‌گذاری کوچک شروع کنید که به شما امکان می‌دهند با سرمایه‌گذاری هر بار مبالغی به کوچکی دلار، سهام کسری خریداری کنید.

مهم نیست که چگونه پس انداز یا سرمایه گذاری می کنید، مجموعه ای از اهداف مشخص داشته باشید. بدانید که برای چه چیزی تلاش می کنید، مانند پرداخت هزینه تحصیل فرزندتان، خرید خانه یا بازنشستگی پیش از موعد. این به شما کمک می کند هزینه های خود را متمرکز کنید و به شما انگیزه می دهد، و همچنین به شما کمک می کند تصمیم بگیرید چه نوع سرمایه گذاری برای شما بهترین است.