پنج هدف مالی برای سال جدید
تریتا نیوز :سمیرا سرایلو ، سال نو زمان بسیار خوبی برای تعیین اهداف مالی خوب است. اما مطمئن شوید که اهداف کوچک واقع بینانه ای را تعیین کنید که به شما کمک می کند به سمت اهداف بزرگتر خود کار کنید.
به گزارش تریتانیوز ، ممکن است بخواهید با یک هدف بزرگ مانند خرید خانه یا بازنشستگی زودهنگام شروع کنید و سپس به کارهایی که برای رسیدن به آن هدف بزرگتر باید انجام دهید نگاه کنید. صرف نظر از هدفتان، عاقلانه است که یک سیستم پشتیبانی راه اندازی کنید تا به راحتی به اهداف مالی خود برسید. همچنین مهم است که پیشرفت خود را به صورت دوره ای در طول سال اندازه گیری کنید.
شروع به بودجه ریزی کنید
بودجه بندی مهمترین کاری است که می توانید انجام دهید تا از نظر مالی موفق باشید. اگر افراد پول خود را به خوبی مدیریت نکنند، می توانند پول زیادی به دست آورند و همچنان از نظر مالی دچار مشکل شوند. بودجه بندی دو بخش مهم دارد: ایجاد بودجه و پایبندی به آن.
تنظیم یک بودجه شخصی برای اولین بار ممکن است ترسناک باشد، اما نباید اجازه دهید که شما را متوقف کند. ردیابی درآمد و هزینه های خود در ماه نه تنها می تواند به شما کمک کند تصویر بهتری از امور مالی خود داشته باشید، بلکه می تواند به شما در برنامه ریزی بهتر برای هر تصمیم مالی کمک کند. به عنوان مثال، نگاه کردن به هزینه های خود ممکن است به شما کمک کند بین چیزهایی که می خواهید و چیزهایی که نیاز دارید تفاوت قائل شوید و این می تواند منجر به تغییر در عادات خرج کردن شود. هنگامی که تصمیم به تنظیم بودجه گرفتید، می تواند به سادگی استفاده از یک برنامه بودجه بندی باشد.
بنابراین، شما بودجه خود را در اختیار دارید، اما ممکن است پایبندی به آن به این سادگی نباشد. اگر به سختی به بودجه پایبند هستید، می توانید از سیستم پاکت نامه استفاده کنید. این به شما کمک می کند تا زمانی که هر ماه به حد مجاز رسیدید، خرج نکنید
اهداف برای بودجه شما
- یک بودجه ماهانه برای پیگیری درآمد و هزینه ها تنظیم کنید
- بین مقوله های مخارج تفاوت قائل شوید و به جای خواسته ها، نیازها را اولویت بندی کنید
- هر ماه هزینه های خود را در دسته های خاص کاهش دهید
- برای خرج‌های غیرمنتظره تدارک ببینید
- برای یک سال تمام به بودجه خود پایبند باشید
- با همسر یا سایر اعضای خانواده خود بودجه بندی کنید
- بدهی خود را بازپرداخت کنید
رهایی از بدهی گام کلیدی دیگری برای کنترل امور مالی است. بودجه به شما ایده بسیار خوبی از میزان بدهی شما و ابزاری برای بازپرداخت آن می دهد.
اولین قدم این است که در اسرع وقت پرداخت بدهی با بالاترین نرخ بهره را در اولویت قرار دهید (به احتمال زیاد کارت های اعتباری شما). با انجام این کار می توانید مبلغی را که به عنوان بهره پرداخت می کنید کاهش دهید. به عنوان مثال، اگر ۱۰۰۰۰ دلار بدهی کارت اعتباری دارید و ۱۹٪ سود پرداخت می کنید، سالانه ۱۹۰۰ دلار را فقط با هزینه بهره پرداخت می کنید. با پرداخت بدهی بالاترین بهره، نه تنها مبلغی را که به عنوان بهره پرداخت می کنید کاهش می دهید، بلکه می توانید آن پول را پس انداز کنید یا در جای دیگری استفاده کنید.
عقب افتادن یا عدم پرداخت بدهی شما می تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند و گرفتن مجدد وام را برای شما دشوارتر کند.
شما باید با تنظیم یک برنامه پرداخت بدهی شروع کنید، سپس متعهد شوید که به برنامه پرداخت خود در تمام طول سال پایبند باشید. همچنین بدون بدهی بودن یک احساس باورنکردنی عالی است. شما آزادی بیشتری برای انجام کارهایی دارید که می خواهید انجام دهید. شما به انعطاف پذیری شغلی بیشتر و آرامش خاطر بیشتری دست پیدا می کنید. اگرچه ممکن است برای تحقق آن کمی فداکاری لازم باشد، اما ارزش تلاش را دارد.
اهداف برای خروج از بدهی
- شناسایی و اولویت بندی بازپرداخت بدهی با بهره بالا در اسرع وقت
- یک برنامه پرداخت بدهی تنظیم کنید
- کاهش هزینه های غیر حیاتی یا فروش اقلام برای پرداخت بدهی را در نظر بگیرید
- یک شغل دوم را برای ایجاد درآمد اضافی برای پرداخت بدهی انتخاب کنید
شروع به پس انداز پول کنید
پس انداز پول یکی دیگر از کلیدهای مهم موفقیت مالی است. پاسخ به اینکه چقدر باید پس انداز کنید یک اندازه نیست و به عوامل زیادی بستگی دارد که برای هر فرد خاص است. بسیاری از کارشناسان پیشنهاد می کنند، حداقل ۱۵ درصد از درآمد خود را در هر ماه پس انداز کنید، اما این ممکن است برای همه مناسب نباشد. اهدافی را که می خواهید برای آنها پس انداز کنید دسته بندی کنید و برای اهداف کوتاه مدت و بلند مدت پول کنار بگذارید. یک هدف کوتاه‌مدت می‌تواند به‌عنوان مثال، خرید خودرو در دو سال آینده باشد، در حالی که بازنشستگی می‌تواند یک هدف بلندمدت باشد.
از نظر تئوری، کنار گذاشتن بخشی از چک دستمزد خود راهی عالی برای پس انداز است. با این حال، این همیشه ممکن نیست. هیچ فرمولی برای پس انداز وجود ندارد، اما ثبات کلیدی است، بنابراین باید سعی کنید هر ماه مقداری پول کنار بگذارید. این جایی است که بودجه ای که ایجاد کرده اید وارد عمل می شود. این می تواند به شما کمک کند تحلیل کنید کدام هزینه ها را می توانید کاهش دهید یا از کجا می توانید پولی برای پس انداز پیدا کنید. در حالی که کاهش صرف غذا در بیرون از خانه یک راه عالی برای پس انداز است، اما لازم نیست تنها راه پیدا کردن پول برای پس انداز شما باشد.
به عنوان اولین قدم، از هر مقداری که می توانید پس انداز کنید برای ایجاد یک صندوق اضطراری استفاده کنید. یک صندوق اضطراری باید بتواند حداقل به مدت شش ماه به شما کمک کند تا هزینه ها را پوشش دهید. چنین صندوقی می تواند برای مقابله با هزینه های غافلگیرکننده یا شرایط غیرمنتظره بسیار مفید باشد. همچنین، داشتن وجوه در اختیار شما در مواقع اضطراری می‌تواند مانع از استفاده شما از کارت اعتباری در چنین شرایطی شود و به بدهی‌های با بهره بالا اضافه کند که پرداخت آن ممکن است سخت‌تر باشد.
صندوق اضطراری فقط باید برای مواقع اضطراری استفاده شود. فرو بردن بودجه اضطراری خود برای سایر هزینه ها، ممکن است وسوسه انگیز باشد، اما هدف آن را شکست می دهد.
اهدافی که به شما کمک می کند پس انداز کنید
- یک هدف پس انداز ماهانه تعیین کنید
- بودجه خود را تجزیه و تحلیل کنید تا ببینید چقدر و چگونه می توانید پس انداز کنید
- شما می توانید بخشی از حقوق خود را پس انداز کنید یا رویکردی مبتنی بر اهداف برای پس انداز اتخاذ کنید
- با ایجاد یک صندوق اضطراری شروع کنید
درباره پول و امور مالی بیاموزید
متعهد شدن مداوم به یادگیری تا جایی که می توانید در مورد بازارهای مالی، ماهیت پول و سرمایه گذاری ها به طور کلی، برای ایجاد ثروت بلندمدت کاملا ضروری است. همچنین به یادگیری بیشتر در مورد نحوه مدیریت موفقیت آمیز پول خود کمک می کند. می توانید این کار را با تحقیق آنلاین، شرکت در کلاس ها یا خواندن کتاب های مالی انجام دهید.
در حالی که ممکن است اطلاعات زیادی به صورت آنلاین یا در رسانه های اجتماعی وجود داشته باشد، توصیه های سرمایه گذاری را فقط از منابع قابل اعتماد دریافت کنید.
هدف خود را برای خواندن حداقل یک منبع عمیق در ماه تعیین کنید. یک کتاب یا مجله بینش بسیار بیشتری نسبت به یک حوزه خاص از مسائل مالی ارائه می دهد. می توانید با مطالعه در مورد امور مالی شخصی شروع کنید و عمیق تر به سرمایه گذاری و بازارهای سهام بپردازید.
اهدافی که به شما کمک می کند در مورد امور مالی بیاموزید
- در کلاس های مالی شخصی ثبت نام کنید
- کتاب هایی در مورد امور مالی شخصی و سرمایه گذاری بخوانید
- در خبرنامه های مالی شخصی مشترک شوید
شروع به سرمایه گذاری کنید
سرمایه گذاری به شما این امکان را می دهد که پول خود را با سرعت بسیار بیشتری افزایش دهید. گزینه های سرمایه گذاری را بر اساس وضعیت مالی خود و میزان ریسکی که مایل به انجام آن هستید در نظر بگیرید.
سهام از اوراق قرضه پرریسک‌تر تلقی می‌شوند، اما بازدهی بالاتری نسبت به اوراق قرضه دارند. اگر در انتخاب سهام مطمئن نیستید، ممکن است سرمایه گذاری از طریق صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا صندوق های قابل معامله در بورس را در نظر بگیرید که به شما امکان می دهد پول خود را با سرمایه گذاران دیگر تجمیع کنید و در یک سبد سرمایه گذاری سهام دریافت کنید.
شما همچنین می توانید برای یک هدف خاص مانند بازنشستگی سرمایه گذاری کنید.
اگر به دلیل شرایط فعلی بازار یا به دلیل اینکه نمی دانید بازارها چگونه کار می کنند، از سرمایه گذاری محتاط هستید، وقت بگذارید و با یک برنامه ریز مالی یا یک مشاور صحبت کنید. یک برنامه ریز مالی خوب از شما سوالاتی در مورد اهداف مالی و زندگی شما می پرسد و سپس در مورد چگونگی دستیابی به آنها پیشنهاداتی می دهد. آنها به شما در درک خطرات و مزایای سرمایه گذاری کمک می کنند و باید بتوانند به شما کمک کنند تا سرمایه گذاری هایی را پیدا کنید که با سطح راحتی فعلی شما مطابقت داشته باشد.
تحمل ریسک برای افراد مختلف متفاوت است. به طور کلی، برای دارایی‌های پرخطر، سرمایه‌گذاری را فقط در مورد آنچه راحت از دست می‌دهید در نظر بگیرید
اهدافی که به شما در شروع سرمایه گذاری کمک می کند
- وضعیت مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید و ببینید چقدر پول می توانید سرمایه گذاری کنید
- تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید. فقط چیزی را سرمایه گذاری کنید که راحت از دست می دهید
- هدف گذاری کنید که هر ماه مبلغ مشخصی را سرمایه گذاری کنید
- سرمایه گذاری مبتنی بر هدف مانند بازنشستگی را در نظر بگیرید.
- اگر در مورد نحوه سرمایه گذاری مطمئن نیستید، با یک برنامه ریز مالی یا مشاور کار کنید
